청년도약계좌 청년미래적금 갈아타기 총정리 — 하나은행 간편 신청, 6월 한 번뿐인 기회, 순서가 중요해요
- 청년도약계좌에서 청년미래적금으로 갈아타기는 2026년 6월 최초 가입 기간에만 가능하고, 12월 모집에서는 허용되지 않아요.
- 순서가 중요해요. 청년미래적금 가입을 먼저 신청한 뒤, 계좌를 먼저 개설하고 청년도약계좌를 특별중도해지해야 기존 혜택을 지킬 수 있어요.
- 특별중도해지를 하면 그동안 받은 정부 기여금과 비과세는 물론, 이미 충족했거나 일부 충족한 우대금리까지 보전돼서 갈아타기 부담이 크게 줄었어요.
- 하나은행은 최대 우대금리 3.0%를 제공하는 최상위 기관이라, 우대조건을 충족하면 연 최대 8.0% 금리(세전, 2026.06.22 기준)와 함께 가입 시 다양한 경품도 받을 수 있어요.
작년 12월에 신규 가입을 마감한 청년도약계좌의 누적 가입자가 약 247만 명이라는 사실 아셨나요? 그리고 후속 상품인 청년미래적금이 올해 6월에 출시되면서, 기존 청년도약계좌 가입자들은 ‘유지해야 할지, 갈아타야 할지’ 고민하는 분들이 많아졌죠. 오늘은 청년미래적금 갈아타기의 조건과 절차, 그리고 갈아타는 게 정말 유리한지 판단하는 기준과 하나은행 우대금리 & 가입 이벤트까지 정리해 드릴게요.
갈아타기 전 필수 확인갈아타기 전 알아둘 청년미래적금 핵심 정보
• 출시일·신청기간: 2026년 6월 22일 출시, 7월 3일까지 신청 (취급 은행 앱, 첫 주는 출생연도 5부제)
• 상품 구조: 3년 만기, 월 최대 50만 원 자유적립
• 금리: 기본 연 5.0% + 우대 최대 연 2.0~3.0%p = 최대 연 7.0~8.0% (세전, 3년 고정, 2026.06.22기준)
• 정부 지원: 기여금 일반형 6%·우대형 12% (납입액 비례) + 이자 비과세
청년도약계좌와 청년미래적금, 뭐가 다른가요?
| 구분 | 청년도약계좌 | 청년미래적금 |
|---|---|---|
| 만기 | 5년 | 3년 |
| 월 납입 한도 | 최대 70만 원 | 최대 50만 원 |
| 정부 기여금 | 소득 구간별 월 최대 3.3만 원 (5년 최대 198만 원) | 납입액의 6%(일반형) ~12%(우대형) |
| 금리 | 기본 연 4.5% + 우대 (최대 연1.5%) = 최대 연 6.0%(세전) |
기본 연 5.0% + 우대 (최대 연 2.0~3.0%) = 최대 연 7.0~8.0% (세전, 2026.06.22기준) |
| 만기 수령액 (최대) | 약 5,000만 원 | (일반형)2,138만원 (우대형)2,255만원 |
| 신규 가입 | 2025년 12월 종료 | 2026년 6월·12월 모집 *2027년 이후 일정은 미정 |
한 줄로 요약하면, 청년도약계좌가 5년·월 70만 원을 끝까지 채워야 목돈이 커지는 구조였다면, 청년미래적금은 3년 만에 더 높은 실질 수익률로 회수하는 구조예요. 납입 부담은 줄고 효율은 올라간 셈이에요.
청년미래적금으로 갈아타는 게 좋을까요? 판단 기준 3가지
결론부터 말하면, 대부분의 경우 갈아타기가 유리해요. 판단에 필요한 기준 세 가지를 정리했어요.
- 수익률이 한 단계 올라가요
이자·기여금·비과세를 합친 실질 효과가 일반형 기준 연 13.2~14.4%로 올라가요. 같은 돈을 넣어도 효율이 높아지는 구조예요.
*금리 연 8% 가정 시, 일반형 2,138만 원 = 원금 1,800만 + 기여금 108만 + 이자 230만 → 일반 적금 연 14.4% 효과(세전이자 400만 − 이자소득세 62만) - 우대형 대상이라면 가장 확실해요
중소기업 재직자(총급여 3,600만 원 이하)이거나 전년도에 중소기업에 신규 취업했다면 우대형(기여금 12%)이 적용돼 실질 효과가 연 18.2~19.4% 수준까지 올라가요. 망설일 이유가 가장 적은 그룹이에요.
*금리 연 8% 가정 시, 우대형 2,255만 원 = 원금 1,800만 + 기여금 216만 + 이자 239만 → 일반 적금 연 19.4% 효과(세전이자 538만 − 이자소득세 83만) - 우대금리 손실 걱정도 해소됐어요
원래는 특별중도해지 시 도약계좌 이자가 기본금리로만 계산되는 구조였는데, 금융위원회가 이를 보완했어요. 이미 충족한 우대금리 요건(마케팅 동의, 최초 거래 등)은 물론, 기간을 일부만 충족한 요건(예: 급여이체 30개월 조건 중 6개월 이체)도 만기까지 유지를 가정해 충족이 가능하면 우대금리를 지급해요. 갈아타기의 마지막 걸림돌이 사라진 거예요.
다만, 예외는 있어요. 5,000만 원 목돈이 분명한 목표이고 월 70만 원 납입을 만기까지 채울 수 있다면, 청년도약계좌를 유지하는 선택도 합리적이에요.
청년미래적금 갈아타기 방법과 순서는?
🚨 청년도약계좌를 먼저 해지하면 안 돼요!
갈아타기 혜택은 특별중도해지 절차를 통해서만 적용돼요. 청년미래적금 신청 전에 도약계좌를 일반 해지해 버리면 정부 기여금과 비과세 혜택을 잃을 수 있어요. 반드시 아래 신청 방법과 순서를 지켜 주세요.
- 청년미래적금 가입 신청 - 2026년 6월 22일(출시일)~7월 3일 사이에 하나원큐 앱에서 신청해요. (첫 주는 출생연도 끝자리 5부제 적용)
- 가입·소득 심사 결과 대기
- (심사통과시) 청년미래적금 계좌 개설 – 갈아타기 조건이면 청년미래적금은 0원으로 신규 개설돼요. 신규 개설 완료 후 청년도약계좌를 보유한 금융기관에서 특별중도해지 방식으로 해지해요.
- 청년미래적금 납입 시작
* 갈아타기 세부 절차는 서민금융진흥원이 카카오톡 알림톡 등으로 별도 안내할 예정이에요. 한 가지 꼭 기억할 점은, 갈아타기 특례는 2026년 6월 최초 가입 기간에만 허용된다는 거예요. 12월 모집에서는 신규 가입만 가능하고 청년도약계좌 갈아타기는 불가능해요. 가입 전 하나원큐 앱으로 내가 가입 대상자인지, 갈아타기가 가능한지 확인해 보는 것을 추천해요.
🚨 갈아타기 세부 절차는 서민금융진흥원이 카카오톡 알림톡 등으로 별도 안내할 예정이에요. 한 가지 꼭 기억할 점은, 갈아타기 특례는 2026년 6월 최초 가입 기간에만 허용된다는 거예요. 12월 모집에서는 신규 가입만 가능하고 청년도약계좌 갈아타기는 불가능해요.
참고로 신용점수 가점(2년 이상 가입 + 누적 800만 원 납입 시 5~10점)을 계산할 때는 청년도약계좌의 가입 기간과 납입액도 합산해 줘요. 예를 들어 도약계좌를 1년 유지하며 500만 원을 납입했다면, 청년미래적금에서 1년·300만 원만 채워도 가점 조건이 충족돼요.
그리고 갈아타기는 은행을 새로 고를 수 있는 기회이기도 해요. 하나은행은 청년미래적금 최대 우대금리 연 3.0%를 제공하는 최상위 그룹이라, 급여이체 등 우대조건을 충족하면 최대 연 8.0% 금리(세전, 2026.06.22 기준)까지 노릴 수 있어요.
그럼 청년내일저축계좌와 청년미래적금 중 어떤 걸 선택하는 것이 좋을까요?
청년내일저축계좌는 정부 매칭이 강력한 복지형 상품이지만, 가구 중위소득 50% 이하 + 월 10만 원 이상 근로소득이라는 좁은 자격 탓에 대부분의 직장인 청년은 대상이 아니에요. 게다가 2026년 모집(5월)도 이미 마감됐죠. 지금 신청할 수 있는 현실적인 선택지는 자격 폭이 넓은(중위소득 200% 이하) 청년미래적금이에요.
| 구분 | 청년내일저축계좌 | 청년미래적금 |
|---|---|---|
| 대상 | 가구 중위소득 50% 이하, 근로·사업소득이 월 10만원 이상 발생 | 가구 중위소득 200% 이하, 총급여 7,500만 원 이하 |
| 구조 | 3년, 월 10만 원 이상 저축 시 정부 30만 원 매칭 | 3년, 월 최대 50만 원 자유적립 기여금 6~12% + 비과세 |
| 만기 수령 | 약 1,440만 원 | 최대 약 2,255만 원 |
| 모집 | 매년 5월 (2026년은 마감) | 2026년 6월·12월 |
하나의 FAQ
갈아타기 신청은 최초 가입신청 기간에만 가능해요. 더 높은 실질 수익률과 짧아진 만기, 보전되는 혜택까지 갈아탈 이유는 충분히 갖춰졌어요. 6월 22일 신청이 시작되면 하나원큐 앱에서 청년미래적금 우대금리 조건을 확인하고, 5부제 일정에 맞춰 신청해 보세요.
지금 하나은행에서 청년미래적금 가입자를 위한 경품 이벤트를 진행하고 있는데요. 가입신청만 완료하면 메가MGC커피 아이스아메리카노 증정. 가입까지 완료하면 배달의민족 상품권, 올리브영 상품권, 베스킨라빈스 아이스크림까지 추첨을 통해 증정해요. 마지막으로 청년도약계좌에서 하나 청년미래적금으로 환승할 경우엔 특별 금리우대쿠폰 2종도 별도 응모 없이 받을 수 있어요. 기관 최고 수준의 우대금리와 이벤트가 준비되어 있는 하나은행에서 청년미래적금으로 목돈 마련 준비해 보세요!
※ 출처: 금융위원회 보도자료 「청년미래적금 취급기관별 금리 공시」(2026.5.29) · 금융위원회 공식 블로그(2026.5.14) · 대한민국 정책브리핑(2026.4.24)
•대상 : 하나원큐를 통해서 하나 청년미래적금 가입신청 완료하고 가입 승인이 된 경우 자동 응모 (실제 가입여부와는 무관함)
•기간 : 2026년 6월 22일(월) ~ 7월 3일(금)
•참여 혜택 : 메가커피 아이스 아메리카노 1만 명 추첨
•당첨 안내 : 2026.07.31(금) 이내
•모바일 경품 : 하나원큐 > MY하나 > 쿠폰함에서 제공
[가입 이벤트]
•대상 : 서민금융진흥원에서 정한 가입기간 (7/27~8/7예정) 동안 하나 청년미래적금 가입 완료하면 자동 응모)
•기간 : 2026년 7월 27일(월) ~ 8월 7일(금)
•참여 혜택 : 배민상품권 10만 원 10명 추첨, 올리브영 3만 원 20명 추첨, 베스킨라빈스 싱글레귤러 100명 추첨
•당첨 안내 : 2026.08.31(월) 이내
•모바일 경품 : 하나원큐 > MY하나 > 쿠폰함에서 제공
[스페셜 보너스 혜택]
•대상 : 하나 청년미래적금 신규 후 청년도약계좌 특별중도해지 완료 손님 (별도 응모 없음)
•참여 혜택 : 예적금 금리우대쿠폰은 제공 시점에 대상 상품 및 쿠폰금리 등 쿠폰 상세 정보 안내 예정
•당첨 안내 : 2026.08.14(금) 이내
•모바일 경품 : 예적금 금리쿠폰 2종 하나원큐 쿠폰함 제공
•이벤트 기간은 서민금융진흥원에서 정한 청년미래적금 사전 신청 및 가입 기간 일정에 따라 변동될 수 있습니다.
•하나원큐는 하나은행 스마트폰 뱅킹 대표 브랜드입니다.
•본 이벤트는 하나은행의 사정에 따라 내용이 변경되거나 조기 종료될 수 있습니다. (단, 기조건 충족 손님 제외)
•이벤트 경품 제공 시점에 상품 해지, 철회 시 혜택 대상에서 제외됩니다.
•이벤트 경품은 현금으로 환가, 환불, 양도 및 교환(색상 등)이 불가하며 동일 금액의 다른 상품으로 변경될 수 있습니다.
•모바일 쿠폰은 하나원큐>MY하나>쿠폰함에서 확인하실 수 있으며 기한연장, 환불, 재발송, 현금으로 환가, 양도가 불가합니다.
•실물 경품은 당첨자 앞 개별 연락 후 배송 예정입니다.
•이벤트 경품은 하나원큐 정상 회원에 한해서만 지급이 가능하며 지급 시점에 하나원큐 미가입, 탈회 회원 등은 지급되지 않습니다.
•5만 원을 초과하는 경품에 대한 제세공과금은 은행 부담이며, 해당 소득은 기타 소득세에 포함되어 연간 합계 300만 원 초과 시 종합과세에 포함됩니다.
•불법적이거나 비정상적인 방법으로 이벤트 참여 시 당첨이 취소될 수 있습니다.
•당첨 시 경품 안내 및 수령을 위해 하나은행에 등록된 손님의 개인정보를 이벤트 종료 전까지 업데이트해 주시기 바랍니다.
•경품 당첨된 손님의 통보 시점에 휴대폰 번호 불명, 수신 거부, 거부 의사 등의 사유로 최종 통보일 기준 1주일 이상 연락 두절 시, 당첨은 무효 처리되며 차순위 추첨은 진행하지 않습니다.
•당첨 사실에 대해 당첨자가 거부 의사를 밝힌 경우 또는 당첨 취소 시, 차순위 추첨은 진행하지 않습니다.
•모바일 쿠폰 이용 방법 및 자세한 사항은 쿠프마케팅 고객센터(1644-4706)로 문의하여 주시기 바랍니다.
[하나 청년미래적금]
•가입대상: 가입대상 기준에 따라 선정된 개인 및 개인사업자
•나이:
· 신규가입일 기준 만 19세~34세 이하 *병역이행자 또는 ’26년 상반기에 대상 연령을 초과한 자는 예외 인정 (조세특례제한법령)
· 병역이행자: 병역 기간을 연령에서 제외(6년 한도)
· ‘26.01.01~’26.08.31까지 기간 중 34세를 초과하게 된 경우에는 ‘25.12.31을 기준으로 나이를
확인함
•개인소득
· 직전 과세기간의 총급여액이 7,500만원 이하일 것
- 직전 과세기간에 근로소득만 있거나 근로소득과 종합소득과세표준에 합산되지 아니하는 종
합소득만 있는 경우로 한정하고, 비과세소득만 있는 경우는 제외
· 직전 과세기간의 종합소득과세표준에 합산되는 종합소득금액이 6,300만원 이하일 것
- 직전 과세기간의 총급여액이 7,500만원을 초과하는 근로소득이 있는 자 및 비과세소득만 있는
경우 제외
· 육아휴직급여, 육아휴직수당, 군급여가 있는 사람은 비과세소득만 있는 경우로 보지 않음
· 「소상공인 보호 및 지원에 관한 법률」 제 2조에 따른 소상공인으로서 직전 과세기간의 합산매
출액주1)이 3억원 이하일 것
- 소상공인 여부는 ‘중소기업현황정보시스템’에서 발급된 소상공인 확인서를 기준으로 판
단하나, 가입일 현재 사업 운영 상태 및 업종주2)에 따라 소상공인으로 인정되지 않을 수 있음
※ 주1) 사업장이 2개 이상인 경우 모든 사업장의 연 매출액을 합산
※ 주2) 신청 시점에 사업운영을 하지 않거나, 운영 중인 사업장이 중소벤처기업부에서 고시하는 소상공인 정책 자금 융자 제외 업종일 경우 소상공인으로 인정되지 않음
•가구소득:
· 직전 과세기간의 가구소득이 직전년도의 「국민기초생활 보장법」 제2조 제11호에 따른 기준 중위소득(이하 “기준 중위소득” 이라 함)의 200% 이하일 것
- 단, 가입하려는 거주가 본인과 배우자로 구성된 2인 가구 중 본인과 배우자 모두 확인이 가능한 경우(이하 “맞벌이 2인가구” 라 함) 기준 중위소득 250% 이하 적용
· 가구원주3)은 이 적금에 가입하려는 거주자 본인과 본인의 주민등록표 등본상 배우자, 부모, 자녀, 형제·자매를 기준으로 판단할 것
※주3) 단, 형제·자매는 미성년자인 경우에만 가구원에 포함하여, 청년이 부양하고 있는 것으로 확인될 경우 조부모를 포함할 수 있음
· 가구소득은 가구원의 총급여, 종합소득과세표준에 합산되는 종합소득금액, 연말정산한 사업
소득금액, 연말정산한 연금소득금액, 연말정산한 종교인소득금액을 모두 합산하여 산정함
•금융소득:
· 가입일이 속한 과세기간의 직전 3개주4) 과세기간 중 1회 이상 “금융소득종합과세 대상자“(「소득세법」 제14조제3항제6호에 따른 소득의 합계액이 같은 호에 따른 이자소득 등 종합과세기준금액을 초과한 자를 말함)에 해당하지 않는 자
※ 주4) 가입일 현재 직전 과세기간의 소득이 확정되지 않아 금융소득종합과세 대상자 여부를 확인할 수 없는 경우에는 나머지 2개 과세기간을 기준으로 판단하되, 가입 후 직전 과세기간의 금융소득종합과세 대상자로 확인되면 납입중지(가입대상 미해당) 처리
•계약기간: 3년
•가입금액: 월 1만 원 이상~50만 원 이하
•기본금리: 연 5.0%(2026.06.22 기준, 세전)
•최고금리: 연 8.0% = 기본 금리 연 5.0% + 우대금리 최고 연 3.0%
· 우대금리 1) 급여(가맹점) 이체 우대 연 1.2% : 24회 이상 급여 또는 가맹점 대금 입금 실적 보유
· 우대금리 2) 카드결제 연 0.6% : 24회 이상 하나카드 결제 실적 보유 경우
· 우대금리 3) 목돈마련 응원 연 0.5% : 직전 1년간 예적금 미보유한 경우
· 우대금리 4) 소득플러스 연 0.5% : 서민금융진흥원에서 정한 소득요건 충족한 경우(총급여 3.6천만 이하, 종합소득 2.6천만 이하)
· 우대금리 5) 모두를 위한 재무 상담 연 0.2% : 서민금융진흥원에서 제공하는 청년재무상담을 이수한 경우
※ 기본금리 변동에 따른 최저, 최고 금리는 변동될 수 있습니다.
•적립방법: 자유적립식
•이자지급시기: 만기일시지급식으로 만기(후) 해지 시 이자를 지급합니다.
•만기수취이자 예시(최고금리 기준): 월 납입액 50만 원/계약기간 36개월/연 8.0% = 이자 2,220,000원(세전)
※ 위 사항은 예시이며 납입액, 계약기간, 적용 금리 등은 세부 사항에 따라 변동될 수 있습니다.
•중도해지이율 : 신규일 당시 영업점 및 홈페이지에 고시한 중도해지 이율 적용
•만기 후 이율 : 만기일 당시 영업점 및 홈페이지에 고시한 일반 정기적금의 만기 후 이율 적용
•만기 전 해지할 경우, 약정한 이율보다 낮은 중도해지 이율이 적용
•우대금리는 만기 해지 시에만 적용되며, 중도해지하는 경우 적용되지 않습니다.
•만기 전 해지할 경우, 약정한 이율보다 낮은 중도해지이율이 적용됩니다.
[공통]
•이 예금은 예금자보호법에 따라 원금과 소정의 이자를 합하여 1인당 “1억 원까지”(본 은행의 여타 보호 상품과 합산) 보호됩니다.
•계좌에 압류, 가압류 질권설정 등이 등록될 경우 원금 및 이자 지급이 제한될 수 있습니다.
•예금잔액증명서 발급 당일 잔액 변동 불가
•금융상품에 관한 계약을 체결하기 전에 금융상품 설명서 및 약관을 읽어보시기 바랍니다.
•금융소비자는 해당 상품 또는 서비스에 대하여 설명 받을 권리가 있습니다.
•본 상품 및 이벤트에 대한 문의사항은 하나은행 홈페이지(www.kebhana.com)를 참고하시거나, 하나은행 고객센터(1599-1111) 또는 영업점으로 문의하시기 바랍니다.
•본 홍보물은 법령 및 내부통제기준에 따른 절차를 거쳐 제공됩니다.
•본 홍보물은 2026년 8월 7일까지 유효하며, 유효기간 이후에는 게시물 관리 기록 목적으로 유지됩니다.
•준법감시인 심의필 제2026-광고-07771호(2026.06.23) / CC브랜드260611-0209